Quale mutuo con il mio stipendio? Ottobre 2018

Quale mutuo con il mio stipendio? Ottobre 2018

Partendo dallo stipendio mensile e dall’importo del mutuo desiderato, si può ricavare quale è la durata del mutuo da scegliere.

Uno dei parametri fondamentali per la concessione del mutuo è che il rapporto rata mensile / reddito mensile sia ragionevole (vedi articolo).

Un rapporto considerato ottimale dalle banche è 30-35% (per i mutui a tasso variabile anche meno). In altri termini, chi guadagna 1000 euro al mese è vincolato a pagare una rata massima di mutuo pari a 300-350 euro.

Facciamo un pò di calcoli, partendo da tassi reali, concessi sul mercato nel mese di Ottobre 2018 (per un confronto sui tassi migliori, si rimanda a questo articolo).

Per il Mutuo a Tasso Fisso abbiamo effettuato una simulazione con i seguenti valori:

  • Mutuo di 10 anni: 0.80%
  • Mutuo di 15 anni: 1.10%
  • Mutuo di 20 anni: 1.30%
  • Mutuo di 25 anni: 1.80%
  • Mutuo di 30 anni: 1.85%

Per il Mutuo a Tasso Variabile abbiamo effettuato una simulazione con i seguenti valori:

  • Mutuo di 10 anni: 0.33%
  • Mutuo di 15 anni: 0.33%
  • Mutuo di 20 anni: 0.33%
  • Mutuo di 25 anni: 0.38%
  • Mutuo di 30 anni: 0.38%

Per il Mutuo a Tasso Variabile con CAP abbiamo effettuato una simulazione con i seguenti valori:

  • Mutuo di 10 anni: 0.90%
  • Mutuo di 15 anni: 0.93%
  • Mutuo di 20 anni: 0.98%
  • Mutuo di 25 anni: 0.98%
  • Mutuo di 30 anni: 0.98%

Abbiamo considerato, come rapporto rata/reddito massimo, il 35%.

Di seguito riportiamo i risultati della simulazione:

  • Nella prima colonna è indicato il mutuo che si vuole ottenere.
  • Nelle altre colonne, in base alla durata, lo stipendio minimo che occorre per ottenere tale durata, stante i tassi indicati in precedenza.

Mutuo a Tasso Fisso ottenibile in base allo stipendio

Mutuo 10 anni
(0.80%)
15 anni
(1.10%)
20 anni
(1.30%)
25 anni
(1.80%)
30 anni
(1.85%)
40.000 1.000 700 550 500 450
50.000 1.250 900 700 600 550
60.000 1.500 1.050 850 750 650
70.000 1.750 1.250 950 850 750
80.000 2.000 1.400 1.100 950 850
100.000 2.500 1.750 1.400 1.200 1.050
120.000 3.000 2.100 1.650 1.450 1.250
140.000 3.500 2.450 1.900 1.700 1.450
160.000 4.000 2.800 2.200 1.900 1.700
180.000 4.500 3.150 2.450 2.150 1.900
200.000 5.000 3.450 2.750 2.400 2.100
250.000 6.200 4.350 3.400 3.000 2.600
300.000 7.450 5.200 4.100 3.600 3.150
350.000 8.700 6.050 4.750 4.150 3.650
400.000 9.950 6.900 5.450 4.750 4.150
500.000 12.400 8.650 6.800 5.950 5.200

Mutuo a Tasso Variabile ottenibile in base allo stipendio

Mutuo 10 anni
(0.33%)
15 anni
(0.33%)
20 anni
(0.33%)
25 anni
(0.38%)
30 anni
(0.38%)
40.000 1.000 700 500 400 350
50.000 1.250 850 650 500 450
60.000 1.500 1.000 750 600 550
70.000 1.700 1.150 900 700 600
80.000 1.950 1.350 1.000 800 700
100.000 2.450 1.650 1.250 1.000 850
120.000 2.950 2.000 1.500 1.200 1.050
140.000 3.400 2.300 1.750 1.400 1.200
160.000 3.900 2.650 2.000 1.600 1.350
180.000 4.400 2.950 2.250 1.800 1.550
200.000 4.850 3.300 2.500 2.000 1.700
250.000 6.100 4.100 3.100 2.500 2.100
300.000 7.300 4.900 3.700 3.000 2.550
350.000 8.500 5.700 4.350 3.500 2.950
400.000 9.700 6.550 4.950 4.000 3.400
500.000 12.150 8.150 6.200 5.000 4.200

Mutuo a Tasso Variabile con CAP ottenibile in base allo stipendio

Mutuo 10 anni
(0.90%)
15 anni
(0.93%)
20 anni
(0.98%)
25 anni
(0.98%)
30 anni
(0.98%)
40.000 1.000 700 550 450 400
50.000 1.250 900 700 550 500
60.000 1.500 1.050 800 650 550
70.000 1.750 1.200 950 800 650
80.000 2.000 1.400 1.050 900 750
100.000 2.500 1.750 1.350 1.100 950
120.000 3.000 2.050 1.600 1.300 1.100
140.000 3.500 2.400 1.850 1.550 1.300
160.000 4.000 2.750 2.100 1.750 1.500
180.000 4.500 3.100 2.400 1.950 1.650
200.000 5.000 3.450 2.650 2.150 1.850
250.000 6.250 4.300 3.300 2.700 2.300
300.000 7.500 5.150 3.950 3.250 2.750
350.000 8.750 6.000 4.600 3.800 3.250
400.000 10.000 6.850 5.250 4.300 3.700
500.000 12.500 8.550 6.600 5.400 4.600
Questa apparente convenienza del mutuo a tasso variabile incide molto sulla sua scelta. Ricordiamo sempre che la rata, nel caso di mutuo variabile, può salire anche di molto negli anni: in questo caso, valutate la possibilità di poter sostenere rate più alte in futuro.

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