Quale mutuo con il mio stipendio? Maggio 2020

Quale mutuo con il mio stipendio? Maggio 2020

Partendo dallo stipendio mensile e dall’importo del mutuo desiderato, si può ricavare quale è la durata del mutuo da scegliere.

Uno dei parametri fondamentali per la concessione del mutuo è che il rapporto rata mensile / reddito mensile sia ragionevole (vedi articolo).

Un rapporto considerato ottimale dalle banche è 30-35% (per i mutui a tasso variabile anche meno). In altri termini, chi guadagna 1000 euro al mese è vincolato a pagare una rata massima di mutuo pari a 300-350 euro.

Facciamo un pò di calcoli, partendo da tassi reali, concessi sul mercato nel mese di Maggio 2020 (per un confronto sui tassi migliori, si rimanda a questo articolo).

Per il Mutuo a Tasso Fisso abbiamo effettuato una simulazione con i seguenti valori:

  • Mutuo di 10 anni: 0.40%
  • Mutuo di 15 anni: 0.45%
  • Mutuo di 20 anni: 0.40%
  • Mutuo di 25 anni: 0.60%
  • Mutuo di 30 anni: 0.65%

Per il Mutuo a Tasso Variabile abbiamo effettuato una simulazione con i seguenti valori:

  • Mutuo di 10 anni: 0.20%
  • Mutuo di 15 anni: 0.30%
  • Mutuo di 20 anni: 0.55%
  • Mutuo di 25 anni: 0.56%
  • Mutuo di 30 anni: 0.56%

Per il Mutuo a Tasso Variabile con CAP abbiamo effettuato una simulazione con i seguenti valori:

  • Mutuo di 10 anni: 0.51%
  • Mutuo di 15 anni: 0.68%
  • Mutuo di 20 anni: 0.74%
  • Mutuo di 25 anni: 1.01%
  • Mutuo di 30 anni: 1.01%

Abbiamo considerato, come rapporto rata/reddito massimo, il 35%.

Di seguito riportiamo i risultati della simulazione:

  • Nella prima colonna è indicato il mutuo che si vuole ottenere.
  • Nelle altre colonne, in base alla durata, lo stipendio minimo che occorre per ottenere tale durata, stante i tassi indicati in precedenza.

Mutuo a Tasso Fisso ottenibile in base allo stipendio

Mutuo 10 anni
(0.40%)
15 anni
(0.45%)
20 anni
(0.40%)
25 anni
(0.60%)
30 anni
(0.65%)
40.000 1.000 700 500 450 350
50.000 1.250 850 650 550 450
60.000 1.500 1.000 750 650 550
70.000 1.750 1.150 900 750 650
80.000 1.950 1.350 1.000 850 700
100.000 2.450 1.650 1.250 1.050 900
120.000 2.950 2.000 1.500 1.250 1.050
140.000 3.450 2.300 1.750 1.450 1.250
160.000 3.900 2.650 2.000 1.650 1.400
180.000 4.400 3.000 2.250 1.850 1.600
200.000 4.900 3.300 2.500 2.100 1.750
250.000 6.100 4.150 3.100 2.600 2.200
300.000 7.300 4.950 3.750 3.100 2.650
350.000 8.550 5.750 4.350 3.600 3.100
400.000 9.750 6.600 5.000 4.150 3.500
500.000 12.150 8.250 6.200 5.150 4.400

Mutuo a Tasso Variabile ottenibile in base allo stipendio

Mutuo 10 anni
(0.20%)
15 anni
(0.30%)
20 anni
(0.55%)
25 anni
(0.56%)
30 anni
(0.56%)
40.000 1.000 650 550 450 350
50.000 1.250 850 650 550 450
60.000 1.450 1.000 800 650 550
70.000 1.700 1.150 900 750 650
80.000 1.950 1.300 1.050 850 700
100.000 2.450 1.650 1.300 1.050 900
120.000 2.900 1.950 1.550 1.250 1.050
140.000 3.400 2.300 1.800 1.450 1.250
160.000 3.850 2.600 2.050 1.650 1.400
180.000 4.350 2.950 2.300 1.850 1.600
200.000 4.850 3.250 2.550 2.050 1.750
250.000 6.050 4.100 3.150 2.600 2.200
300.000 7.250 4.900 3.800 3.100 2.600
350.000 8.450 5.700 4.450 3.600 3.050
400.000 9.650 6.500 5.050 4.100 3.450
500.000 12.050 8.150 6.300 5.150 4.350

Mutuo a Tasso Variabile con CAP ottenibile in base allo stipendio

Mutuo 10 anni
(0.51%)
15 anni
(0.68%)
20 anni
(0.74%)
25 anni
(1.01%)
30 anni
(1.01%)
40.000 1.000 700 550 450 400
50.000 1.250 850 650 550 500
60.000 1.500 1.050 800 650 600
70.000 1.750 1.200 900 800 650
80.000 2.000 1.350 1.050 900 750
100.000 2.450 1.700 1.300 1.100 950
120.000 2.950 2.050 1.550 1.300 1.150
140.000 3.450 2.350 1.800 1.550 1.300
160.000 3.950 2.700 2.050 1.750 1.500
180.000 4.400 3.050 2.350 1.950 1.700
200.000 4.900 3.350 2.600 2.200 1.850
250.000 6.150 4.200 3.250 2.700 2.350
300.000 7.350 5.050 3.850 3.250 2.800
350.000 8.550 5.850 4.500 3.800 3.250
400.000 9.800 6.700 5.150 4.350 3.700
500.000 12.250 8.400 6.450 5.400 4.650
Questa apparente convenienza del mutuo a tasso variabile incide molto sulla sua scelta. Ricordiamo sempre che la rata, nel caso di mutuo variabile, può salire anche di molto negli anni: in questo caso, valutate la possibilità di poter sostenere rate più alte in futuro.

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