Quale mutuo con il mio stipendio? Luglio 2019

Quale mutuo con il mio stipendio? Luglio 2019

Partendo dallo stipendio mensile e dall’importo del mutuo desiderato, si può ricavare quale è la durata del mutuo da scegliere.

Uno dei parametri fondamentali per la concessione del mutuo è che il rapporto rata mensile / reddito mensile sia ragionevole (vedi articolo).

Un rapporto considerato ottimale dalle banche è 30-35% (per i mutui a tasso variabile anche meno). In altri termini, chi guadagna 1000 euro al mese è vincolato a pagare una rata massima di mutuo pari a 300-350 euro.

Facciamo un pò di calcoli, partendo da tassi reali, concessi sul mercato nel mese di Luglio 2019 (per un confronto sui tassi migliori, si rimanda a questo articolo).

Per il Mutuo a Tasso Fisso abbiamo effettuato una simulazione con i seguenti valori:

  • Mutuo di 10 anni: 0.60%
  • Mutuo di 15 anni: 0.70%
  • Mutuo di 20 anni: 0.90%
  • Mutuo di 25 anni: 1.32%
  • Mutuo di 30 anni: 1.32%

Per il Mutuo a Tasso Variabile abbiamo effettuato una simulazione con i seguenti valori:

  • Mutuo di 10 anni: 0.29%
  • Mutuo di 15 anni: 0.29%
  • Mutuo di 20 anni: 0.29%
  • Mutuo di 25 anni: 0.34%
  • Mutuo di 30 anni: 0.34%

Per il Mutuo a Tasso Variabile con CAP abbiamo effettuato una simulazione con i seguenti valori:

  • Mutuo di 10 anni: 0.69%
  • Mutuo di 15 anni: 0.86%
  • Mutuo di 20 anni: 0.94%
  • Mutuo di 25 anni: 0.94%
  • Mutuo di 30 anni: 0.94%

Abbiamo considerato, come rapporto rata/reddito massimo, il 35%.

Di seguito riportiamo i risultati della simulazione:

  • Nella prima colonna è indicato il mutuo che si vuole ottenere.
  • Nelle altre colonne, in base alla durata, lo stipendio minimo che occorre per ottenere tale durata, stante i tassi indicati in precedenza.

Mutuo a Tasso Fisso ottenibile in base allo stipendio

Mutuo 10 anni
(0.60%)
15 anni
(0.70%)
20 anni
(0.90%)
25 anni
(1.32%)
30 anni
(1.32%)
40.000 1.000 700 550 450 400
50.000 1.250 850 700 600 500
60.000 1.500 1.050 800 700 600
70.000 1.750 1.200 950 800 700
80.000 2.000 1.350 1.050 900 800
100.000 2.500 1.700 1.350 1.150 1.000
120.000 2.950 2.050 1.600 1.350 1.200
140.000 3.450 2.350 1.850 1.600 1.350
160.000 3.950 2.700 2.100 1.800 1.550
180.000 4.450 3.050 2.350 2.050 1.750
200.000 4.950 3.350 2.650 2.250 1.950
250.000 6.150 4.200 3.300 2.800 2.450
300.000 7.400 5.050 3.950 3.400 2.900
350.000 8.600 5.900 4.600 3.950 3.400
400.000 9.850 6.700 5.250 4.500 3.850
500.000 12.300 8.400 6.550 5.600 4.850

Mutuo a Tasso Variabile ottenibile in base allo stipendio

Mutuo 10 anni
(0.29%)
15 anni
(0.29%)
20 anni
(0.29%)
25 anni
(0.34%)
30 anni
(0.34%)
40.000 1.000 650 500 400 350
50.000 1.250 850 650 500 450
60.000 1.450 1.000 750 600 550
70.000 1.700 1.150 900 700 600
80.000 1.950 1.300 1.000 800 700
100.000 2.450 1.650 1.250 1.000 850
120.000 2.900 1.950 1.500 1.200 1.050
140.000 3.400 2.300 1.750 1.400 1.200
160.000 3.900 2.600 2.000 1.600 1.350
180.000 4.350 2.950 2.250 1.800 1.550
200.000 4.850 3.250 2.500 2.000 1.700
250.000 6.050 4.100 3.100 2.500 2.100
300.000 7.250 4.900 3.700 3.000 2.550
350.000 8.500 5.700 4.300 3.500 2.950
400.000 9.700 6.500 4.950 4.000 3.350
500.000 12.100 8.150 6.150 5.000 4.200

Mutuo a Tasso Variabile con CAP ottenibile in base allo stipendio

Mutuo 10 anni
(0.69%)
15 anni
(0.86%)
20 anni
(0.94%)
25 anni
(0.94%)
30 anni
(0.94%)
40.000 1.000 700 550 450 400
50.000 1.250 850 700 550 500
60.000 1.500 1.050 800 650 550
70.000 1.750 1.200 950 750 650
80.000 2.000 1.400 1.050 900 750
100.000 2.500 1.700 1.350 1.100 950
120.000 3.000 2.050 1.600 1.300 1.100
140.000 3.500 2.400 1.850 1.500 1.300
160.000 3.950 2.750 2.100 1.750 1.500
180.000 4.450 3.050 2.400 1.950 1.650
200.000 4.950 3.400 2.650 2.150 1.850
250.000 6.200 4.250 3.300 2.700 2.300
300.000 7.400 5.100 3.950 3.250 2.750
350.000 8.650 5.950 4.600 3.750 3.200
400.000 9.900 6.800 5.250 4.300 3.650
500.000 12.350 8.500 6.550 5.350 4.600
Questa apparente convenienza del mutuo a tasso variabile incide molto sulla sua scelta. Ricordiamo sempre che la rata, nel caso di mutuo variabile, può salire anche di molto negli anni: in questo caso, valutate la possibilità di poter sostenere rate più alte in futuro.

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