Quale mutuo con il mio stipendio? Dicembre 2017

  
  

Partendo dallo stipendio mensile e dall’importo del mutuo desiderato, si può ricavare quale è la durata del mutuo da scegliere.

Uno dei parametri fondamentali per la concessione del mutuo è che il rapporto rata mensile / reddito mensile sia ragionevole (vedi articolo).

Un rapporto considerato ottimale dalle banche è 30-35% (per i mutui a tasso variabile anche meno). In altri termini, chi guadagna 1000 euro al mese è vincolato a pagare una rata massima di mutuo pari a 300-350 euro.

  
  

Facciamo un pò di calcoli, partendo da tassi reali, concessi sul mercato nel mese di Dicembre 2017 (per un confronto sui tassi migliori, si rimanda a questo articolo).

Per il Mutuo a Tasso Fisso abbiamo effettuato una simulazione con i seguenti valori:

  • Mutuo di 10 anni: 1.00%
  • Mutuo di 15 anni: 1.40%
  • Mutuo di 20 anni: 1.57%
  • Mutuo di 25 anni: 1.80%
  • Mutuo di 30 anni: 1.83%

Per il Mutuo a Tasso Variabile abbiamo effettuato una simulazione con i seguenti valori:

  • Mutuo di 10 anni: 0.50%
  • Mutuo di 15 anni: 0.50%
  • Mutuo di 20 anni: 0.50%
  • Mutuo di 25 anni: 0.67%
  • Mutuo di 30 anni: 0.67%

Per il Mutuo a Tasso Variabile con CAP abbiamo effettuato una simulazione con i seguenti valori:

  • Mutuo di 10 anni: 0.60%
  • Mutuo di 15 anni: 0.90%
  • Mutuo di 20 anni: 1.05%
  • Mutuo di 25 anni: 1.10%
  • Mutuo di 30 anni: 1.40%

Abbiamo considerato, come rapporto rata/reddito massimo, il 35%.

Di seguito riportiamo i risultati della simulazione:

  • Nella prima colonna è indicato il mutuo che si vuole ottenere.
  • Nelle altre colonne, in base alla durata, lo stipendio minimo che occorre per ottenere tale durata, stante i tassi indicati in precedenza.

Mutuo a Tasso Fisso ottenibile in base allo stipendio

Mutuo 10 anni
(1.00%)
15 anni
(1.40%)
20 anni
(1.57%)
25 anni
(1.80%)
30 anni
(1.83%)
40.000 1.050 750 600 500 450
50.000 1.300 900 700 600 550
60.000 1.550 1.100 850 750 650
70.000 1.800 1.250 1.000 850 750
80.000 2.050 1.450 1.150 950 850
100.000 2.550 1.800 1.400 1.200 1.050
120.000 3.050 2.150 1.700 1.450 1.250
140.000 3.550 2.500 1.950 1.700 1.450
160.000 4.050 2.850 2.250 1.900 1.700
180.000 4.550 3.200 2.500 2.150 1.900
200.000 5.050 3.550 2.800 2.400 2.100
250.000 6.300 4.450 3.500 3.000 2.600
300.000 7.550 5.300 4.200 3.600 3.100
350.000 8.800 6.200 4.900 4.150 3.650
400.000 10.050 7.050 5.600 4.750 4.150
500.000 12.550 8.850 6.950 5.950 5.200

Mutuo a Tasso Variabile ottenibile in base allo stipendio

Mutuo 10 anni
(0.50%)
15 anni
(0.50%)
20 anni
(0.50%)
25 anni
(0.67%)
30 anni
(0.67%)
40.000 1.000 700 550 450 400
50.000 1.250 850 650 550 450
60.000 1.500 1.000 800 650 550
70.000 1.750 1.200 900 750 650
80.000 2.000 1.350 1.050 850 750
100.000 2.450 1.650 1.300 1.050 900
120.000 2.950 2.000 1.550 1.250 1.100
140.000 3.450 2.350 1.800 1.450 1.250
160.000 3.950 2.650 2.050 1.700 1.450
180.000 4.400 3.000 2.300 1.900 1.600
200.000 4.900 3.300 2.550 2.100 1.800
250.000 6.150 4.150 3.150 2.600 2.200
300.000 7.350 4.950 3.800 3.150 2.650
350.000 8.550 5.800 4.400 3.650 3.100
400.000 9.800 6.600 5.050 4.150 3.550
500.000 12.250 8.250 6.300 5.200 4.400

Mutuo a Tasso Variabile con CAP ottenibile in base allo stipendio

Mutuo 10 anni
(0.60%)
15 anni
(0.90%)
20 anni
(1.05%)
25 anni
(1.10%)
30 anni
(1.40%)
40.000 1.000 700 550 450 400
50.000 1.250 850 700 550 500
60.000 1.500 1.050 800 700 600
70.000 1.750 1.200 950 800 700
80.000 2.000 1.400 1.100 900 800
100.000 2.500 1.700 1.350 1.100 1.000
120.000 2.950 2.050 1.600 1.350 1.200
140.000 3.450 2.400 1.850 1.550 1.400
160.000 3.950 2.750 2.150 1.750 1.600
180.000 4.450 3.100 2.400 2.000 1.800
200.000 4.950 3.400 2.650 2.200 1.950
250.000 6.150 4.250 3.350 2.750 2.450
300.000 7.400 5.100 4.000 3.300 2.950
350.000 8.600 5.950 4.650 3.850 3.450
400.000 9.850 6.800 5.300 4.400 3.900
500.000 12.300 8.500 6.650 5.450 4.900
Questa apparente convenienza del mutuo a tasso variabile incide molto sulla sua scelta. Ricordiamo sempre che la rata, nel caso di mutuo variabile, può salire anche di molto negli anni: in questo caso, valutate la possibilità di poter sostenere rate più alte in futuro.
  
  
  

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