Le banche, nella concessione del mutuo, valutano diversi fattori che portano a fissare un tasso piuttosto che un altro.
Un mutuo ritenuto più rischioso, chiaramente verrà concesso ad un tasso maggiore. Tassi maggiori, ovviamente, significano rate più alte per il cliente.
In base alle caratteristiche del cliente e del finanziamento, sono veramente molteplici le variabili considerate.
Ci sono istituti bancari che, a seguito di un intervista del cliente, ricavano addirittura un rating di chi richiede il mutuo.
Esistono alcuni parametri di base, che permettono di capire quale mutuo si potrà ottenere.
Quali sono i fattori più importanti da considerare?
- Età alla stipula: banalmente, quanti anni ha chi stipula il mutuo?
- Loan To Value (LTV): è il rapporto tra mutuo richiesto e valore dell’immobile a garanzia. Esempio: se io chiedo 100mila euro di mutuo per una casa che ne vale 200mila, allora LTV = 0,5 (50%)
- Durata del mutuo: per quanti anni dura il mutuo?
In base alle voci sopra indicate, vi presentiamo due tabelle semplicissime con alcuni casi reali, ricavati da MutuiOnline, con i migliori tassi offerti nel mese di Maggio 2020.
Confronto Offerte Mutui per Acquisto a TASSO FISSO
| ETA’ | LTV | FISSO 10 anni | FISSO 20 anni | FISSO 30 anni |
|---|---|---|---|---|
| 30 anni | 50% | 0,40% (IRS + 0,45%) |
0,40% (IRS + 0,25%) |
0,65% (IRS + 0,60%) |
| 75% | 0,65% (IRS + 0,70%) |
0,88% (IRS + 0,70%) |
1,00% (finito) |
|
| 90% | 1,38% (IRS + 1,45%) |
1,58% (IRS + 1,45%) |
1,63% (IRS + 1,60%) |
|
| 40 anni | 50% | 0,40% (IRS + 0,45%) |
0,40% (IRS + 0,25%) |
0,65% (IRS + 0,60%) |
| 75% | 0,65% (IRS + 0,70%) |
0,88% (IRS + 0,70%) |
1,00% (finito) |
|
| 90% | 1,38% (IRS + 1,45%) |
1,58% (IRS + 1,45%) |
1,63% (IRS + 1,60%) |
Confronto Offerte Mutui per Acquisto a TASSO VARIABILE
| ETA’ | LTV | VARIABILE 10 anni | VARIABILE 20 anni | VARIABILE 30 anni |
|---|---|---|---|---|
| 30 anni | 50% | 0,20% (Eur 1M + 0,65%) |
0,55% (finito) |
0,56% (Eur 3M + 0,85%) |
| 75% | 0,61% (Eur 3M + 0,90%) |
0,65% (finito) |
0,65% (Eur 1M + 1,10%) |
|
| 90% | 1,35% (Eur 1M + 1,80%) |
1,40% (Eur 1M + 1,85%) |
1,45% (Eur 1M + 1,90%) |
|
| 40 anni | 50% | 0,20% (Eur 1M + 0,65%) |
0,55% (finito) |
0,56% (Eur 3M + 0,85%) |
| 75% | 0,61% (Eur 3M + 0,90%) |
0,65% (finito) |
0,71% (Eur 3M + 1,00%) |
|
| 90% | 1,35% (Eur 1M + 1,80%) |
1,40% (Eur 1M + 1,85%) |
1,45% (Eur 1M + 1,90%) |